国庆节前，蜀国演义公布了有关食用福寿螺致病患者的具体赔偿方案。事件后，蜀国演义已经为29名患者赔付住院治疗费40余万元，目前前期的赔付工作还在进行中。该酒楼预计，赔付患者前期治疗费用将达150万元。

　　据悉，福寿螺事件使蜀国演义酒楼声誉大损，营业额跌至原来的二成。此外，高额的赔付更令这家酒楼雪上加霜。

　　广东华安财险公司产险部副经理吴迎霞透露，北京华安财险曾建议过该酒楼购买餐饮业公众责任险，可惜其并没有投保。若事先投保的话，上述巨额的理赔，大部分是可以转稼给保险公司的。据了解，目前人保、平安、华安和美亚等规模较大的财险公司均推出了公众责任险。广州美亚保险公司总经理符杰权介绍，公共责任险是保障除员工以外第三者的安全，当第三者在企业管理范围内受到人身伤害或财产损失时，第三者就可以向企业提出赔偿要求，而作为被保险人的企业就可以凭借公共责任险的保障范围及第三者的损失向保险公司提起索赔。

　　他介绍，公众责任险可适用于旅游景区、办公楼、旅馆、住宅、商店、医院、学校、影剧院、展览馆等各种公众活动场所。形式主要有普通责任险、综合责任险、餐饮业综合保险、场所责任险、电梯责任险、景区责任险等。

　　吴迎霞介绍，公众责任险的费率并不高，以华安的餐饮业综合责任险为例，一般情况下，100万元保额每年的保费约2000元，当然，具体的个案要视投保企业的经营规模及管理水平高低而定。

　　在餐饮业中90%以上的餐馆都是以个体经营为主，大多数餐馆规模并不大，如果出现安全性问题，将给这些餐馆老板带来致命的打击。

　　现状：公众责任险投保率低下

　　尽管公众责任险的费率不高，然而，企业的投保热情却不高。

　　广东保监局财险处处长刘云海表示，商家的投保意识较差、消费者维权的意识不强以及我国公共场所安全保障的法律不够完善是造成目前公众责任险投保率低下的主要原因。

　　与西方国家相比，我国公众责任险的投保率极低，我国责任险在财险业中只占4%，而发达国家一般超过30%.刘云海说。

　　吴迎霞介绍，华安推出餐饮业综合保险一年多，由于餐饮企业的风险防范意识不强，导致了销售效果并不尽人意。全国的保费收入才300多万元，在广东只有40多万元，投保率只有6至8%.但可喜的是，在已经投保了的这些餐馆中，续保率竟高达98%.

　　据了解，目前我国对于公共安全事故的安抚和补偿，主要是由责任企业进行经济赔偿。当责任企业无力承担所有的经济责任时，对受害人的安抚和补偿，基本上是由政府动用财政资金进行补偿。

　　广州外语外贸大学保险系教授肖奎喜博士分析，大多数企业主只关心自己的财产，认为公众安全是政府的事，是现时公众责任险投保率低下的主要原因。从以往的个案表明，发生重大的事故后，大多数的补偿和善后工作都由政府承担。他建议，政府应通过立法形式推进公众责任险，这样不但可使受害的市民能得到合理的赔偿，还可以改变现时企业出事，政府埋单的不利局面。

　　政策支持！公众责任险迎来新机遇

　　据了解，为了防范上述的风险，近年来广东保监局大力推进公众责任险的普及工作，在2004年计划通过人大立法的方式，将公众责任险列为强制性险种推广。2005年率先在建筑施工单位试点公众责任险，而火灾公众责任险也有望在近期推出。

　　刘云海表示，广东保监局支持和鼓励辖下保险公司进行试点创新，近年来保险公司已相继开发并推出了不少具有广东特色的保险产品。

　　据悉，抢劫险、短期外币意外险等具有广东特色的保险产品已于近期上市。在责任险方面，传媒责任险、餐饮责任保险也悄然面市广东。

　　吴迎霞介绍，华安保险曾作过很详细的调研，预计我国餐饮业综合保险市场需求大概需要8，800亿。基于这个判断，华安保险在国内首家推出了餐饮业综合保险。

　　《国务院关于保险业改革发展的若干意见》明确，今后旅游、煤炭开采等行业将逐步试点推行强制责任保险。随着各项保护公民生命财产权益不受侵犯的法律责任制度的健全完善，以及公民维权意识不断增强，我国责任保险已具备了大力发展的条件。刘云海认为。

　　奎喜博认为，除通过立法形式推动公众责任险的发展外，政府还应像交强险一样建立公众责任险互助基金，若遇重大的事故时由基金救助，基金的筹集可以通过税收如消防税等形式解决。

　　符杰权表示，随着社会的进步和经济的发展，今后公众责任险市场空间广阔。这从外国公众责任险的发展史已得到验证。

　　投保好处：花少钱获大保障

　　据了解，公众责任险实行的是低费率、广覆盖的原则，基准费率很低。肖奎喜介绍，尽管现时各保险公司由于承保的范围及内容的差异，其公众责任险保费的费率不尽相同，但一般而言均在千分之几的水平。 吴迎霞介绍，一般情况下，年销售额300万元至500万元的餐饮企业，若购买保额100万元的餐饮业综合保险，每年的保费约2000元。对于一个年收入过百万的餐厅，每年2000元的保费支出，可以获100万元的保险保障，是非常有必要和合算的。此外，保费还可在成本中列支，可以说构不成什么经济负担，关健是企业有没有这个控制风险的意识。她说，餐饮业综合保险承保的责任范围包括火灾、爆炸；食物中毒，包括他人投毒；摔伤、烫伤、撞伤、砸伤；电梯在正常使用过程当中发生意外事故；广告、霓虹灯、装饰物发生意外事故等。他人投毒也保是华安保险公司特有的条款。

　　例如食物中毒，厨房的设备使用不当而造成事故，或因停车场的管理不善，而造成车辆的碰撞、被盗，还有因为餐馆没有放置防滑标志提示食客，或者在不该有水的地方有水致使食客滑倒、摔伤等事故，若核实后都能获得理赔。她举了一个已经理赔了案子，一位中年妇女，在一家连锁酒楼上下楼梯时，不慎滑倒了，导致脊骨摔断。公司接到通知后确定伤者的伤势后，赔给了酒楼约14，000元。为了保证酒楼将理赔款项赔付给伤者，公司还派出专门人员对酒楼及伤者进行跟踪，以确保伤者获得酒楼的赔偿。

　　推出餐饮业综合保险后，广东分公司理赔的情况较为正常，出险率仍在控制范围之内。吴迎霞透露。

　　投保及理赔需注意的事项

　　●投保基本流程和手续：

　　1. 有意向购买餐饮业综合保险的企业，可以先打电话到保险公司咨询相关状况。

　　2. 保险公司会派员上门了解投保人的具体情况，包括管理状况、经营销售，以前是否买过类似的保险等。投保人在投保时一定要遵循最大诚信原则，要向保险公司如实告知企业的实际情况。

　　3. 保险公司会根据投保企业的具体情况，作出建议详细的保险计划。

　　4. 经核实同意后，双方在保险单上签字，支付投保费后正式生效。

　　●公众责任险理赔程序：

　　一、事故发生后被保险人应采取的行动和注意事项：

　　1、 事故发生后应立即采取的行动：采取所有必要的措施以防止损失的扩大；对事故现场拍摄照片；立即电话或书面将事故和损坏的情况通知保险公司；通知的内容包括：事发时间和地点及事发经过的叙述；受害方的姓名、地址、联系电话等；可能造成事故的原因；伤亡情况；财产损失或损失清单；损失金额的粗略估计；

　　2、 事故发生后，请保留事故现场及有关实物证据以备保险公司的代表或勘验师进行勘查。

　　3、 未经保险公司书面同意，在任何情况下不要承诺赔偿或承诺赔偿金额。

　　4、 及时将受害方提供的各种索赔文件、证明等提交保险公司审查。

　　二、理赔过程中所需的单证：完整的索偿表格；受害方详细的事故报告原件；受害方向被保险人提出索偿的索偿申明原件；出险调查报告、出险证明书以及有关部门的损失鉴定证明等原件；有关保险标点的原始单证，以及确定保险标的物的原始状态；被保险人与受害方就事故往来的信函及处理意见；照片等。

　　公众责任险投保举例

　　某小型餐馆，经营中式快餐，营业面积约280平方米。房屋为租赁性质，简单装修，资金投入不大。开始时，老板对投保财产险的兴趣不大，后来快餐店进出的人多，特别是中午进餐客流量大，服务员难以一一照料周到，后来老板担心拥挤、次序混乱或服务疏忽可能会造成顾客摔倒、烫伤等索赔事故，希望通过购买保险转嫁这类风险。

　　答：该业主需要投保的是综合险中的餐饮场所责任险，分散餐饮业主对食客的责任风险。餐饮场所责任险费率表中餐馆分为四类，包括西餐馆、中餐馆、快餐馆和火锅店。

　　餐饮场所责任险在单独销售时也称食客安心保险。食客安心保险采用定额保险，根据营业场所确定每份保单的累计赔偿限额和每人赔偿限额以及每人的医疗费赔偿限额。其中快餐店每份保单累计赔偿限额为50万元，每人赔偿限额为10万元，其中医疗费用限额为5000元。一年的保险费每份大约为1800元。业主可以根据自己的需要购买一份或多份。购买多份则赔偿限额相应按倍数增加，不过，免赔额并不累加计算。